Experian PLC és una empresa multinacional d’informes de crèdit al consum que recopila i agrega informació sobre més de mil milions de persones i empreses arreu del món.
Té la seu a Dublín (Irlanda), tot i que opera en 37 països amb oficines al Regne Unit, als Estats Units i al Brasil. A més dels seus serveis de crèdit, Experian també ven serveis d’anàlisi de decisions i màrqueting a empreses. Els seus serveis als consumidors inclouen l’accés en línia a l’historial creditici i productes destinats a la protecció contra el frau i el robatori d’identitat.
Dins d’Experian hi ha el fitxer Badexcug (acrònim de Base de Dades Experian Closed Users Group), on consten els impagaments que una persona ha contret amb alguna empresa i per la qual passa a ser considerada morosa, igual com succeeix amb entitats com ASNEF, RAI o World-Check Risk Intelligence. Aquí trobaràs tot el que cal saber sobre com sortir d’aquest fitxer si hi figures.
Què és el fitxer Experian?
El fitxer Experian —també conegut com a fitxer Badexcug— és la llista de morositat més consultada pels bancs a Espanya. És una base de dades que conté impagaments de persones físiques i empreses davant les entitats que en són membres. Si algú figura en el fitxer Experian, és poc probable que obtingui un crèdit o fins i tot que pugui contractar una línia de telèfon.
El titular del fitxer és el Centre de Cooperació Interbancària (CCI), una associació de bancs i caixes creada el 1985 que té, entre les seves principals tasques, promoure la cooperació entre entitats financeres per resoldre problemes comuns, com ara la morositat.
Per poder registrar un impagament al fitxer Experian cal ser membre de l’associació CCI. Si algú té un deute impagat amb un soci membre del fitxer Experian, el més probable és que l’entitat creditora hi hagi introduït les dades relatives a aquest deute. En el moment en què s’introdueixen aquestes dades al fitxer, l’impagament és visible per a la resta dels membres que hi figuren, la qual cosa dificultarà, i fins i tot impossibilitarà, que el deutor obtingui finançament o qualsevol servei que els membres del fitxer ofereixin.
Qui són els membres d’aquesta associació?
- Bancs. Tots els bancs, caixes d’estalvis, etc., que presten els seus serveis dins del territori nacional.
- Resta d’entitats de dipòsit, com ara Cooperatives de Crèdit i Establiments de Crèdit degudament inscrits al Registre del Banc d’Espanya.
- Empreses de telecomunicacions.
Si t’interessa conèixer amb més detall els membres del fitxer Experian, pots consultar la llista a través del següent enllaç. Tingues en compte, però, que en aquest enllaç només apareixen els membres del fitxer que són entitats financeres i de crèdit i no hi consten els operadors de telefonia tant fixa com mòbil, malgrat que en siguin membres associats.
Com consultar Experian?
El primer que hem de tenir present és que, tal com estableix la normativa de protecció de dades —el Reglament General de Protecció de Dades (RGPD) a Europa i la Llei Orgànica 3/2018 (LOPDGDD) a Espanya—, se’ns ha de notificar que se’ns inclourà en aquest fitxer de morosos. Si no s’efectua aquesta notificació, la inclusió és nul·la per llei. Tot i això, és força habitual que puguem ser inclosos en aquest tipus de fitxers sense haver rebut l’avís corresponent. Per tant, quan hem de preocupar-nos d’estar en aquest fitxer?
- En primer lloc, sempre que hi hagi un deute impagat i el termini del qual ja hagi vençut.
- Que no hagin transcorregut més de sis anys des del venciment del deute.
- Que passats 30 dies des que se’ns hagi reclamat el pagament del deute, aquest no s’hagi efectuat.
- Un altre motiu pel qual podem estar als fitxers d’Experian és que, tot i haver liquidat el deute pendent, el creditor no hagi notificat al fitxer que el deute està pagat. Com a conseqüència, i malgrat estar al corrent de les nostres obligacions, els perjudicis potencials derivats de figurar en aquest fitxer es mantenen.
El millor que podem fer en aquests casos és, bé notificar a l’empresa que ja no hi ha deutes pendents i demanar-li que ens esborri del fitxer, bé esperar que passin els sis anys màxims durant els quals Experian pot conservar les nostres dades. Atès el perjudici i la quantitat de problemes que pot generar figurar en un fitxer de morosos, és millor contactar amb l’empresa i invocar el dret a l’oblit que reconeix la normativa de protecció de dades per demanar la cancel·lació de les dades. A Catalunya, l’Autoritat Catalana de Protecció de Dades (APDCAT) és l’organisme supervisor competent en matèria de protecció de dades personals per a les administracions i organismes públics catalans, mentre que l’Agència Espanyola de Protecció de Dades (AEPD) és l’autoritat de control per al sector privat.
Com sol·licitar l’informe Experian?
A la pròpia web d’Experian es facilita informació detallada sobre el tractament de dades. Pots consultar-la aquí. Per comprovar si figures en algun fitxer d’Experian, cal adreçar un escrit al fitxer que gestiona Experian, ja sigui Badexcug, Infodeuda o Cirex.
En aquest document cal identificar el nom, els cognoms, el número d’identificació i l’adreça completa. A més, ha d’anar signat. Juntament amb l’escrit, cal adjuntar una fotocòpia del document on consti el número d’identificació.
Experian disposa d’un departament dedicat exclusivament a atendre les reclamacions i sol·licituds dels consumidors, i en particular, a fer efectius els drets que la normativa reconeix als titulars de dades personals. Per exercir aquests drets, pots adreçar una sol·licitud per escrit a les adreces següents:
- Fitxer BADEXCUG. Apartat de Correus 1.188 – 28108 Alcobendas (Madrid), o al correu electrònic badexcug@experian.com
- Fitxer CIREX. Apartat de Correus 1014 – 28108 Alcobendas (Madrid) o al correu electrònic cirex@experian.com
- Fitxer INCER. Apartat de Correus 1.194 – 28108 Alcobendas (Madrid), correu electrònic incer@experian.com
- Fitxer FEIJ. Apartat de Correus 1.195 – 28108 Alcobendas (Madrid), correu electrònic feij@experian.com
Com sortir de la llista Experian?
Per saber com sortir d’Experian, cal verificar el motiu pel qual t’han inclòs al fitxer, ja que pot ser per un deute vençut, però també pot haver estat per error.
Si tens deutes vençuts
Si tens un deute de servei vençut o, per exemple, quotes vençudes d’un crèdit, l’única manera —i la més ràpida— de sortir del fitxer és liquidar aquell deute. Un cop deixis de tenir deutes vençuts, el teu creditor sol·licitarà la teva baixa a Experian. Si comproves que ha passat un mes des que has pagat i continues apareixent a la llista de morosos, hauràs d’enviar una sol·licitud a Experian perquè actualitzin la teva informació i et treguin del fitxer.
Si no tens deutes vençuts
Si has comprovat que no tens deutes vençuts, el més probable és que es tracti d’un error per part d’Experian o de l’entitat financera. En aquest cas, pots exercir els teus drets d’Accés, Rectificació, Cancel·lació i Oposició i exigir a Experian que corregeixi la informació errònia i t’exclogui dels seus fitxers. Hauries d’obtenir una resposta en aproximadament deu dies des de la recepció de la teva reclamació.
Si no disposes de diners
Dir que cal pagar els deutes vençuts és fàcil, però força complicat de dur a terme si no es compta amb prou ingressos o patrimoni. Per a aquells que, per diverses raons, es troben en una situació d’insolvència financera i no compten amb els diners suficients per liquidar els seus deutes, existeix una altra alternativa per sortir d’aquest fitxer. Es tracta de la Llei de la Segona Oportunitat, a la qual et pots acollir per liquidar el teu patrimoni i després sol·licitar el benefici d’exoneració del passiu insatisfet.
Si compleixes totes les condicions i els requisits del procés, des de la negociació extrajudicial fins al concurs de creditors, podràs sol·licitar al jutge que elimini tots els teus deutes i, en conseqüència, aconseguir sortir del fitxer d’Experian. Recorda que per acollir-te a la Llei de la Segona Oportunitat has de contractar l’assessorament d’un advocat especialista que verifiqui que disposes de la documentació necessària.
Protecció de dades i reputació financera: el que has de recordar
Figurar en un llistat de morosos perjudica l’accés a qualsevol préstec, crèdit o fins i tot el canvi de companyia de telefonia, però també afecta la teva imatge personal. Per aquest motiu, el millor consell és evitar reunir les condicions per formar part d’aquest tipus de fitxers i, si no es pot evitar, posar en marxa totes les mesures necessàries per sortir-ne com més aviat millor.
Si creus que les teves dades figuren en algun d’aquests fitxers sense base legal, pots exercir els teus drets davant Experian o reclamar davant l’autoritat de protecció de dades competent sense esperar que vencin els sis anys.
Preguntes freqüents sobre Experian i els fitxers de morositat
Què és el fitxer Badexcug d’Experian?
Badexcug (Base de Dades Experian Closed Users Group) és el principal fitxer de morositat gestionat per Experian a Espanya. Recull impagaments de persones físiques i empreses comunicats pels membres del Centre de Cooperació Interbancària (CCI), que inclouen bancs, caixes d’estalvis, cooperatives de crèdit i operadors de telecomunicacions. Figurar-hi dificulta l’accés a crèdits, préstecs o determinats serveis.
Com puc saber si estic en el fitxer Experian?
Pots sol·licitar informació enviant un escrit a Experian amb el teu nom complet, número d’identificació i adreça, acompanyat d’una còpia del document d’identitat. Experian disposa d’adreces específiques per a cada fitxer: Badexcug (badexcug@experian.com), Cirex (cirex@experian.com), Incer (incer@experian.com) i Feij (feij@experian.com), totes amb seu a Alcobendas (Madrid). En virtut del RGPD, tens dret a obtenir una resposta en un termini raonable.
Quant de temps pot mantenir Experian les meves dades?
Experian pot conservar les dades d’un deute impagat durant un màxim de sis anys des del venciment del deute, sempre que aquest no s’hagi liquidat. Un cop passat aquest termini, o si el deute s’ha pagat i el creditor ho ha comunicat, les dades s’han d’eliminar del fitxer. Si creus que han superat el termini legal i la teva informació segueix al fitxer, pots exercir el dret de cancel·lació davant Experian.
Puc sortir d’Experian sense pagar el deute?
En general, la via més directa és liquidar el deute. No obstant això, si la inclusió és errònia (no tens cap deute vençut), pots exercir els drets d’Accés, Rectificació, Cancel·lació i Oposició per demanar la correcció. Si et trobes en situació d’insolvència, la Llei de la Segona Oportunitat ofereix un mecanisme legal per liquidar el patrimoni i sol·licitar l’exoneració del passiu insatisfet, la qual cosa permet sortir del fitxer un cop el procés judicial ha conclòs favorablement.
Quins drets de protecció de dades tinc davant Experian?
El Reglament General de Protecció de Dades (RGPD) i la normativa espanyola de protecció de dades (LOPDGDD) et reconeixen els drets d’Accés, Rectificació, Supressió (dret a l’oblit), Limitació del tractament, Portabilitat i Oposició. Si consideres que les teves dades s’han tractat de forma il·lícita, pots presentar una reclamació davant l’Agència Espanyola de Protecció de Dades (AEPD) o, si es tracta d’entitats del sector públic català, davant l’Autoritat Catalana de Protecció de Dades (APDCAT).
Experian opera fora d’Espanya?
Sí. Experian PLC és una multinacional amb seu a Dublín (Irlanda) que opera en 37 països, amb presència destacada al Regne Unit, als Estats Units i al Brasil. Si et trobes fora d’Espanya, el procediment per consultar o impugnar dades pot variar. En el cas del Regne Unit, l’autoritat de control és l’ICO (Information Commissioner’s Office); a la Unió Europea, la normativa aplicable és el RGPD i cada estat membre té la seva pròpia autoritat supervisora.
Fotos, vídeos, reseñas negativas o noticias falsas pueden dañar tu imagen. Te ayudamos a eliminarlos o desindexarlos. Déjanos tus datos y te contactamos.
Fotos, vídeos, reseñas negativas o noticias falsas pueden dañar tu imagen. Te ayudamos a eliminarlos o desindexarlos. Déjanos tus datos y te contactamos.
