Was ist Experian und wie kommst du aus dieser Datei raus?

Experian PLC ist ein multinationaler Konzern für Kreditauskünfte, der Daten über mehr als eine Milliarde Personen und Unternehmen weltweit sammelt und auswertet.

Der Konzern hat seinen rechtlichen Sitz in Dublin (Irland), betreibt jedoch Niederlassungen in 37 Ländern, darunter im Vereinigten Königreich, den USA und Brasilien. Neben Kreditauskünften verkauft Experian auch Entscheidungsanalyse- und Marketingdienstleistungen an Unternehmen. Für Verbraucher bietet Experian unter anderem den Online-Zugang zur eigenen Kredithistorie sowie Produkte zum Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl.

Innerhalb von Experian gibt es die Datenbank Badexcug (Akronym für Base de Datos Experian Closed Users Group), in der unbezahlte Schulden von Personen gegenüber Mitgliedsunternehmen erfasst werden — ähnlich wie bei anderen Bonitätsdatenbanken wie ASNEF, RAI oder World-Check Risk Intelligence. Wenn du wissen möchtest, was das genau bedeutet und wie du aus dieser Datenbank herauskommst, findest du hier alle wichtigen Informationen.

Was ist die Experian-Datenbank?

Die Experian-Datenbank — auch als Badexcug-Datei bekannt — gilt in Spanien als die am häufigsten von Banken abgefragte Schuldnerliste. Es handelt sich um eine Datenbank, die unbezahlte Schulden von Privatpersonen und Unternehmen gegenüber Mitgliedsorganisationen speichert. Wer in der Experian-Datei gelistet ist, hat in der Regel kaum Chancen auf einen Kredit — und kann mitunter nicht einmal einen Mobilfunkvertrag abschließen.

Träger der Datei ist das Centro de Cooperación Interbancaria (CCI), ein 1985 gegründeter Verband von Banken und Sparkassen, dessen Hauptaufgabe darin besteht, die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten bei der Lösung gemeinsamer Probleme wie Kreditausfällen zu fördern.

Um einen Zahlungsausfall in der Experian-Datei eintragen zu können, muss man Mitglied des CCI-Verbands sein. Wenn du eine offene Schuld bei einem Mitgliedsunternehmen hast, hat dieses deine Schuldendaten höchstwahrscheinlich bereits in die Datei eingetragen. Sobald diese Daten gespeichert sind, ist der Zahlungsausfall für alle anderen Mitglieder der Datenbank sichtbar, was es dir sehr schwer — oder sogar unmöglich — macht, bei diesen Unternehmen Kredite oder andere Dienstleistungen zu erhalten.

Deine Daten in Registern außerhalb deiner Kontrolle?

Wir helfen dir, sie zu entfernen und dein Recht auf Vergessenwerden auszuüben.

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Wer sind die Mitglieder dieser Datenbank?

1. Banken. Alle Banken, Sparkassen und ähnliche Finanzinstitute, die im spanischen Markt tätig sind.
2. Sonstige Einlagenunternehmen, wie Kreditgenossenschaften und im Banco de España registrierte Kreditinstitute.
3. Telekommunikationsunternehmen.

Wenn du die Mitgliedsliste der Experian-Datenbank genauer kennenlernen möchtest, kannst du sie über den folgenden Link einsehen. Beachte jedoch, dass dort nur Mitglieder aufgeführt sind, die Finanz- und Kreditinstitute sind — Telekommunikationsanbieter sind nicht enthalten, auch wenn sie assoziierte Mitglieder sind.

Wie kannst du Experian abfragen?

Bevor du in eine Schuldnerdatei eingetragen werden kannst, muss dir das laut den geltenden Datenschutzvorschriften mitgeteilt werden. Fehlt diese Benachrichtigung, ist der Eintrag rechtlich angreifbar. Trotzdem landen viele Menschen in solchen Dateien, ohne davon zu wissen. In welchen Situationen solltest du aufhorchen?

• Immer dann, wenn eine Schuld besteht, die bereits fällig und unbezahlt ist.
• Wenn seit der Fälligkeit der Schuld noch keine sechs Jahre vergangen sind.
• Wenn du nach einer Zahlungsaufforderung mehr als 30 Tage nicht gezahlt hast.
• Wenn du die Schuld bereits beglichen hast, der Gläubiger dies jedoch nicht an Experian gemeldet hat. In diesem Fall stehst du weiterhin als Schuldner in der Liste, obwohl du nichts mehr schuldest.

In diesen Situationen empfiehlt sich entweder eine direkte Kontaktaufnahme mit dem Unternehmen, das den Eintrag vorgenommen hat, oder — wenn die sechs Jahre noch nicht abgelaufen sind — eine formelle Aufforderung zur Löschung. Da ein Eintrag in einer Schuldnerliste gravierende Konsequenzen haben kann, ist es ratsam, das Unternehmen zu kontaktieren und die Streichung auf Basis des Rechts auf Vergessenwerden zu verlangen, das im Datenschutzrecht verankert ist — in der EU durch die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und in Deutschland ergänzend durch das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG).

Wie beantragst du einen Experian-Bericht?

Auf der Website von Experian findest du ausführliche Informationen zur Datenverarbeitung. Dort kannst du nachlesen, wie deine Daten behandelt werden. Um zu prüfen, ob du in einer der Experian-Dateien gelistet bist, musst du ein schriftliches Ersuchen an die zuständige Datei richten — also an Badexcug, Infodeuda oder Cirex.

In diesem Schreiben müssen dein Name, deine Vornamen, deine Ausweiskennnummer sowie deine vollständige Adresse angegeben sein. Außerdem muss das Dokument unterschrieben sein. Dem Schreiben ist eine Kopie des Ausweisdokuments beizufügen, aus dem die Kennnummer hervorgeht.

Experian verfügt über eine Abteilung, die sich ausschließlich um Verbraucherbeschwerden und -anfragen kümmert — insbesondere um die Wahrnehmung der gesetzlichen Betroffenenrechte. Du kannst dein Ersuchen schriftlich an folgende Adressen senden:

• Datei BADEXCUG. Apartado de Correos 1.188 – 28108 Alcobendas (Madrid), oder per E-Mail an badexcug@experian.com
• Datei CIREX. Apartado de Correos 1014 – 28108 Alcobendas (Madrid), oder per E-Mail an cirex@experian.com
• Datei INCER. Apartado de Correos 1.194 – 28108 Alcobendas (Madrid), E-Mail: incer@experian.com
• Datei FEIJ. Apartado de Correos 1.195 – 28108 Alcobendas (Madrid), E-Mail: feij@experian.com

Wie kommst du aus der Experian-Liste raus?

Um aus der Experian-Liste zu kommen, musst du zunächst herausfinden, warum du eingetragen wurdest. Es kann sich um eine echte, fällige Schuld handeln — es kommen aber auch fehlerhafte Einträge vor.

Wenn du offene Schulden hast

Wenn du eine fällige Schuld hast — sei es eine ausstehende Rechnung oder Kreditrate — ist der schnellste und einzige Weg heraus die vollständige Rückzahlung der Schuld. Sobald du bezahlt hast, sollte dein Gläubiger bei Experian die Löschung beantragen. Wenn nach einem Monat nach der Zahlung dein Eintrag noch immer aktiv ist, schick Experian eine formelle Anfrage, damit deine Daten aktualisiert und du aus der Liste gestrichen wirst.

Wenn du keine offenen Schulden hast

Wenn du überprüft hast, dass du keine offenen Schulden hast, liegt wahrscheinlich ein Fehler seitens Experian oder des Finanzinstituts vor. In diesem Fall kannst du deine Betroffenenrechte (Auskunft, Berichtigung, Löschung, Widerspruch) nach der DSGVO geltend machen und von Experian verlangen, die falschen Daten zu korrigieren und dich aus ihren Dateien zu entfernen. Du solltest innerhalb von etwa zehn Tagen nach Eingang deiner Beschwerde eine Antwort erhalten. Bei anhaltender Weigerung kannst du dich an den Bundesbeauftragten für den Datenschutz und die Informationsfreiheit (BfDI) wenden oder — falls der Eintrag aus einer spanischen Eintragsquelle stammt — an die spanische Datenschutzbehörde AEPD.

Wenn du momentan nicht zahlen kannst

Schulden zurückzahlen ist leichter gesagt als getan, wenn das Geld einfach nicht da ist. Wer sich in einer finanziellen Notlage befindet und die Schulden schlicht nicht begleichen kann, hat in Spanien eine weitere Option: Das sogenannte Ley de la Segunda Oportunidad (Gesetz der zweiten Chance), mit dem du dein Vermögen liquidieren und danach eine Befreiung von den restlichen Verbindlichkeiten beantragen kannst.

Wenn du alle Voraussetzungen erfüllst — vom außergerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahren bis zum Insolvenzverfahren — kann ein Richter auf Antrag alle deine Schulden streichen, was automatisch auch zur Streichung aus der Experian-Datei führt. Dafür brauchst du zwingend einen auf Insolvenzrecht spezialisierten Anwalt, der die erforderliche Dokumentation prüft.

Was passiert, wenn du in der Experian-Liste bleibst — und was du dagegen tun kannst

In einer Schuldnerliste zu stehen schadet nicht nur beim Beantragen von Krediten oder beim Abschluss eines neuen Mobilfunkvertrags — es beeinträchtigt auch deinen Ruf, sowohl privat als auch geschäftlich. Der Eintrag bleibt bis zu sechs Jahre sichtbar, wenn die Schuld nicht beglichen oder der Fehler nicht korrigiert wird. Deshalb gilt: Handele so früh wie möglich. Wenn du die Situation alleine nicht auflösen kannst oder Experian nicht kooperiert, gibt es professionelle Möglichkeiten, deine Datensituation rechtlich prüfen zu lassen und den Eintrag aktiv anzufechten.

Wenn der Eintrag trotz Zahlung oder nachgewiesener Fehler bestehen bleibt, lohnt es sich, die Situation rechtlich prüfen zu lassen. Repscan unterstützt dich dabei, formelle Anträge korrekt zu stellen und — falls nötig — weiteren Druck auf Experian oder die zuständige Datenschutzbehörde auszuüben.

Häufig gestellte Fragen zu Experian und Schuldnerlisten

Was ist Experian Badexcug?

Badexcug (Base de Datos Experian Closed Users Group) ist eine Schuldnerdatenbank, die von Experian in Spanien verwaltet wird. Mitgliedsunternehmen — hauptsächlich Banken und Telekommunikationsanbieter — können dort unbezahlte Forderungen eintragen. Andere Mitglieder sehen diese Einträge, was die Kreditvergabe oder den Vertragsabschluss mit Betroffenen erschwert.

Wie lange bleiben meine Daten in der Experian-Datei gespeichert?

Der Eintrag kann maximal sechs Jahre ab dem Fälligkeitsdatum der Schuld bestehen bleiben. Nach Ablauf dieser Frist muss Experian die Daten löschen, auch wenn die Schuld noch aussteht. Wird die Schuld vorher bezahlt, sollte der Gläubiger die Löschung unverzüglich veranlassen.

Welche Rechte habe ich nach der DSGVO gegenüber Experian?

Als in der EU lebende Person hast du nach der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) das Recht auf Auskunft, Berichtigung, Löschung (Recht auf Vergessenwerden) und Widerspruch gegen die Verarbeitung deiner personenbezogenen Daten. Du kannst diese Rechte direkt bei Experian geltend machen. Wenn Experian nicht reagiert oder deinen Antrag ablehnt, kannst du dich an den Bundesbeauftragten für den Datenschutz und die Informationsfreiheit (BfDI) wenden.

Was tun, wenn ich fälschlicherweise in der Experian-Liste stehe?

Wenn du der Meinung bist, dass der Eintrag fehlerhaft ist, musst du Experian schriftlich kontaktieren und Berichtigungs- sowie Löschungsansprüche nach der DSGVO geltend machen. Füge alle Belege bei, die beweisen, dass kein gültiger Schuldengrund vorliegt. Experian ist verpflichtet, innerhalb weniger Tage zu antworten. Reagiert das Unternehmen nicht angemessen, kannst du Beschwerde bei der zuständigen Datenschutzbehörde einlegen.

Gilt Experian nur für Spanien oder auch für andere Länder?

Experian PLC ist ein globales Unternehmen, das in 37 Ländern tätig ist. Die Schuldnerdatenbank Badexcug ist jedoch ein speziell für den spanischen Markt entwickeltes Produkt. In anderen Ländern betreibt Experian eigene Kreditauskunftsprodukte, die jeweils den lokalen Datenschutzgesetzen unterliegen. Wenn du außerhalb Spaniens lebst und Experian-Daten zu deiner Person vermutest, solltest du direkt bei Experian im jeweiligen Land anfragen.

Kann ich professionelle Hilfe beim Austragen aus der Experian-Liste in Anspruch nehmen?

Ja. Wenn du mit Experian direkt nicht weiterkommst oder die rechtliche Lage unklar ist, können spezialisierte Dienstleister wie RepScan dir helfen, deinen Dateneintrag zu prüfen, formelle Anträge zu stellen und — wenn nötig — rechtliche Schritte einzuleiten. Besonders wenn es sich um fehlerhafte Einträge handelt oder der Gläubiger eine bezahlte Schuld nicht gelöscht hat, lohnt sich professionelle Unterstützung.

Fehlerhaft in der Experian-Liste eingetragen?

Wir prüfen deinen Fall, stellen die richtigen Anträge und begleiten dich bis zur Löschung des Eintrags.

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