El esquema Ponzi

Marbila Reyes
Ingeniera química que a lo largo de su carrera ha demostrado una gran capacidad para gestionar y liderar muchas y variadas operaciones al mismo tiempo. A sus espaldas lleva proyectos de contenido, reputación online y copyright para diversas empresas y organismos, tanto a nivel internacional como local y nacional.
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El esquema Ponzi es una de las estafas más conocidas. En este artículo te vamos a explicar en que consisten en detalle y, sobre todo, que hacer si caes en alguno de ellos.

¿Qué es un esquema Ponzi?

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El esquema Ponzi recibe su nombre de su creador, Carlo Ponzi.

El esquema Ponzi se trata de una estafa piramidal en donde se prometen intereses muy altos y estos se van cubriendo con la llegada de los nuevos inversores.

Un esquema de Ponzi se identifica rápidamente cuando se prometen intereses muy altos y sencillos de conseguir. El dinero que se consigue de las personas se utiliza para pagar los propios intereses de estas en lugar de llevar a cabo una inversión como lo haría cualquier otro sistema.

¿Cómo funciona el esquema Ponzi?

El esquema de Ponzi tiene un funcionamiento bastante sencillo que seguirá funcionando mientras sigan llegando nuevos inversores al engaño.

Con el dinero que se obtiene de los nuevos inversores se van pagando los intereses de los antiguos y esto se sigue sucediendo hasta que resulta imposible que lleguen nuevos miembros al engaño.

Evidentemente cuando esto se produce el sistema colapsa y el estafador abandona el proyecto con todas las ganancias que le ha reportado la llegada de los últimos inversores. Es importante añadir también que, durante cada pago de inversores nuevos a inversores antiguos el estafador se agencia parte de dinero a modo de comisión.

Esto implica que el estafador siempre se encuentra ganando dinero a pesar de que les esté pagando los intereses a los miembros del engaño como en un principio se había prometido. Esta es una de las características más curiosas del esquema Ponzi. A pesar de que se trata de un engaño es posible llegar a ganar dinero dentro del propio timo.

La razón es bastante sencilla, si somos capaces de participar dentro del engaño en el momento en el que nuestros intereses se pagan, habremos conseguido ganar una importante cantidad de dinero.

Sin embargo, se trata de algo bastante arriesgado. Al no saber exactamente en que momento se encuentra la pirámide estaremos siempre arriesgando el dinero. Por este motivo el mejor consejo que puedes recibir es no entrar nunca en uno de estos sistemas ya que te arriesgas a perderlo todo.

¿Cómo identificar un esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi se puede identificar perfectamente por cumplir algunas de las siguientes características:

  • En primer lugar, un esquema Ponzi promete siempre altos rendimientos. De esta forma, siempre que te vayan a ofrecer altos rendimientos de forma sencilla, desconfía, hay algo oculto detrás de todo eso.
  • Otro aspecto característico de los esquemas Ponzi es que se suelen tratar de negocios o de esquemas secretos. Con esto queremos decir que siempre hay bastante oscurantismo en cuanto al método de inversión se refiere. Se recurre a una fórmula mágica o algo que supuestamente solo sabe el creador de la estafa.
  • No se trata en ningún momento de una inversión que se pueda ver o seguir. Cuando te están ocultando la forma que se tiene de invertir el dinero lo más lógico es sospechar. Evidentemente el estafador nunca va a revelar sus intenciones de que se encuentra ante una estafa piramidal como el esquema Ponzi.
  • La base de funcionamiento de uno de estos esquemas Ponzi es la llegada de nuevos inversores. Si tienes constancia de que están llegando nuevas personas a formar parte del proyecto y con su llegada se paga los intereses de las anteriores, no te quepa duda, estás ante un esquema de Ponzi.
  • Finalmente, las comisiones que se reciben por nuevos miembros. Esto no es habitual en todas las estafas piramidales, de hecho, en los esquemas Ponzi se suele dar menos ya que es el propio estafador quien se dedica a conseguir nuevos miembros.

Los esquemas Ponzi existen en multitud de sectores y se realizan estafas con criptomonedas, bonos, inversiones en negocios, viviendas,…

¿Los esquemas Ponzis son siempre estafas piramidales?

Sí. La principal diferencia que suele existir entre un esquema de Ponzi y una estafa piramidal es que, en el esquema de Ponzi, habitualmente, es el estafador quien se encarga de buscar a nuevos inversores.

En una estafa piramidal los inversores suelen llegar llamados por los inversores anteriores obteniendo una comisión de por medio. De hecho, a veces no existe ni comisión, simplemente el traer consigo nuevos inversores es la única forma por la cual se permite formar parte de la pirámide.

¿Qué hacer si se ha caído en un esquema Ponzi?

Si descubres que has caído en un esquema Ponzi trata de retirar tu dinero. Esto no va a ser siempre posible, pero en algunos esquemas el estafador si que da la posibilidad a modo de garantía.

De hecho, una de las formas que tiene de colapsar este tipo de estafas es cuando muchos inversores retiran a la vez su dinero. Por otro lado, si no puedes retirar tu dinero poco más puedes hacer. Simplemente denuncia a la policía la estafa, ya que el sistema Ponzi está penado y trata de advertir al resto de inversores de que se encuentran ante un engaño.

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